青銀大廈外景。
3月28日，青島銀行發(fā)布2023年度業(yè)績報告，交出了一份充滿韌性與活力的高質量發(fā)展答卷。
2023年，青島銀行實現營業(yè)收入124.72億元，同比增長7.11%。實現凈利潤36.71億元，比上年增加5.04億元，增長15.91%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤35.49億元，比上年增加4.66億元，增長15.11%。
2023年是青島銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃開局之年，亦是新管理層組建以來第一個完整履職年度，整體發(fā)展不僅呈現出“穩(wěn)”“進”“好”的特征，也更具“含金量”，主要指標實現里程碑式的突破：集團管理總資產突破8000億元，集團資產總額突破6000億元，各項貸款總額突破3000億元。
發(fā)展邁上新臺階的背后，是青島銀行深入推進戰(zhàn)略轉型和服務新質生產力的久久為功。在銀行業(yè)息差收窄、資產質量承壓的大背景下，競逐金融牌照、發(fā)力金融供給、深化數字轉型，這些在年報中被反復提及的重點工作，折射出青島銀行刀刃向內革新圖強的魄力和堅定邁向高質量進階之路的決心。
向上突破經營業(yè)績穩(wěn)中有進
據2023年年報，青島銀行實現營業(yè)收入124.72億元，同比增長7.11%；實現凈利潤36.71億元，增長15.91%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤35.49億元，增長15.11%。在強勁盈利能力的帶動下，青島銀行加權平均凈資產收益率（ROE）同比提升1.76個百分點，達到10.71%。
以利潤增速而言，放之整個銀行業(yè)，青島銀行亦是佼佼者。相關統計顯示，2023年，全國商業(yè)銀行累計實現凈利潤2.4萬億元，同比增長3.2%。在A股已披露業(yè)績的上市銀行中，青島銀行凈利潤增速亦位居前列。
資產規(guī)模穩(wěn)步增長，是推動青島銀行營收、利潤增長的一大重要因素。2023年，青島銀行主要指標實現里程碑式的突破：集團管理總資產8299.62億元，成為山東省首個管理總資產突破8000億元的地方法人銀行機構；集團資產總額6079.85億元。其中，各項存款總額3860.62億元，較年初增長13.10%；各項貸款總額3000.90億元，較年初增長11.55%，呈現出韌性強、活力足的良好勢頭。
如果將這份成績單放在過去一年內銀行業(yè)面臨的嚴峻挑戰(zhàn)中透視，更能檢驗出青島銀行高質量發(fā)展的十足“成色”。
過去一年，銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、收入增長放緩、資產質量承壓等多重壓力。數據顯示，2023年商業(yè)銀行凈息差下降4個基點至1.69%，跌破1.7%，創(chuàng)2010年有統計數據以來新低。而同期，青島銀行凈息差1.83%，比上年提高0.07個百分點。對此，青島銀行在年報中解釋，在擴大資產負債規(guī)模的同時，持續(xù)調整結構，嚴控負債成本，因此凈息差有所提升。
發(fā)展既要看當前也要看長遠，既要關注速度更要重視質量。對一家銀行而言，資產質量是基業(yè)長青的生命線。
2023年，全國銀行業(yè)金融機構不良貸款率為1.62%。截至2023年末，青島銀行不良貸款率為1.18%，比上年末下降0.03個百分點，低于行業(yè)平均水平0.44個百分點。將時間軸拉長，更能清楚地看到青島銀行資產質量穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。自2017年起，青島銀行不良貸款率已連續(xù)六年實現下降；撥備覆蓋率225.96%，比上年末提高6.19個百分點，連續(xù)四年提高。青島銀行在復雜的經濟形勢中始終保持較強的風險抵補能力。
向內強核服務能力持續(xù)提優(yōu)
長青業(yè)績并非來自于一份點石成金的秘籍，這背后是青島銀行對新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的長期堅守和刀刃向內自我革新的魄力。
2023年，青島銀行全行上下凝聚“高質量發(fā)展、質效優(yōu)先”的共識，深入推進新三年戰(zhàn)略規(guī)劃，聚焦“調結構、強客基、優(yōu)協同、提能力”四大戰(zhàn)略主題，推動公司業(yè)務、零售業(yè)務、金融市場業(yè)務和國際業(yè)務四大板塊業(yè)務模式轉型升級，為青島銀行穩(wěn)健發(fā)展積蓄起源源不斷的內生動力。
發(fā)力牌照與資質是青島銀行“破局成長”的最大動力源。從立足青島到輻射山東，從區(qū)域城商行到實現“A+H”雙上市，實力的積累給青島銀行帶來“加速跑”的底氣。在競逐金融牌照與資質這一新賽道上，青島銀行實現了從無到有、從弱到強的跨越式發(fā)展，先后拿下B類主承銷商資格、公開市場業(yè)務一級交易商等多元化的牌照資質。2023年，青島銀行成功換領由中國證監(jiān)會頒發(fā)的經營證券期貨業(yè)務許可證，正式對外展業(yè)，是山東省首家獲批開展基金托管業(yè)務的地方法人銀行。通過與青銀金租、青銀理財兩大子公司業(yè)務協同，青島銀行形成了以銀行業(yè)務為主體、多種經營業(yè)態(tài)并存的發(fā)展格局，集團綜合化經營優(yōu)勢凸顯。
數字化轉型是青島銀行制勝未來的關鍵變量。近年來，青島銀行“搶灘布局”數字化轉型，2023年，在總行層面成立數字化戰(zhàn)略轉型委員會，把數字化轉型作為事關全行發(fā)展的基礎性、戰(zhàn)略性、全局性工程頂格推進，制定信息科技和數據管理戰(zhàn)略規(guī)劃，將數字基因滲透到業(yè)務創(chuàng)新和經營管理的全過程。去年，青島銀行順利投產科技項目78個，較上年增長44.44%；上線手機銀行8.0“幸福陪伴”版本，投產信貸風控決策引擎，建設管理會計、智慧經費、賬戶分級分類等項目，提升數字經營管理和數字風控能力。
搶占發(fā)展的主動權，歸根到底要拼“軟實力”。2023年，青島銀行開展了一系列內部改革，優(yōu)化總行管理架構，合并11家青島市區(qū)直屬支行，管理更加集約、高效；堅持選賢任能，加強梯隊建設，優(yōu)化人才結構，激發(fā)隊伍活力；建立起跨部門的協同機制，釋放聚合效能，實現組織能力重塑。以“鑄劍行動”為例，2023年，青島銀行有效打破“部門墻”，多部門聯動圍繞上市及擬上市公司、國際業(yè)務、普惠金融、供應鏈金融等創(chuàng)新推出24款拳頭產品，產品創(chuàng)設能力顯著提升，真正賦予產品鮮活的市場競爭力。
如今，人才、數據等創(chuàng)新要素在青島銀行內部不斷碰撞，在大刀闊斧的內部革新之下，青島銀行迎來管理能力、隊伍建設、精神面貌的三重“蝶變”，以“軟實力”提升“內動力”正逐漸成為該行向上的新優(yōu)勢。
向新圖強賦能實體成效顯著
青島銀行的發(fā)展始終與國家戰(zhàn)略同頻，與地方經濟共榮。從首次提出到正式寫入政府工作報告，“新質生產力”無疑是當下中國經濟的熱詞。服務新質生產力，既是金融服務實體經濟高質量發(fā)展的職責要求，也是開辟自身第二增長曲線的內在要求。
緊扣科技創(chuàng)新這一核心要素和綠色發(fā)展這一鮮明底色，青島銀行堅持把金融資源投向經濟社會發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，有力推動新產業(yè)、新模式、新動能發(fā)展，以青銀力量書寫“五篇大文章”，以高質量金融服務賦能新質生產力發(fā)展。
新質生產力的特點是“創(chuàng)新”。如何為科創(chuàng)企業(yè)提供“最適配”的金融服務，暢通“科技-產業(yè)-金融”良性循環(huán)，是青島銀行一直在深度思考的命題。
目前，除在青島設立一家“科技支行”外，青島銀行在濟南、威海、煙臺、濟寧、德州等地還設立了多家科技專營支行，搭建起以總行為核心，以專營機構和特色支行為兩翼的科技金融專營機制。同時，青島銀行迭代推出科創(chuàng)易貸、科創(chuàng)快貸、人才快貸等六大系列20余款科技融資特色產品，滿足初創(chuàng)期、成長期和成熟期等各階段科技企業(yè)的金融需求。2023年，青島銀行累計向884戶科技企業(yè)發(fā)放貸款資金119.59億元。
新質生產力的關鍵在“質優(yōu)”。綠色發(fā)展是高質量的底色，當下，山東正在全力建設綠色低碳高質量發(fā)展先行區(qū)，在以綠色金融賦能傳統產業(yè)轉型升級上，青島銀行將發(fā)揮扛鼎之力。
目前，青島銀行已成立綠色金融委員會，圍繞碳貸通、綠貸通、光貸通、環(huán)貸通四大場景體系，持續(xù)擦亮“綠金青銀”品牌。作為綠色金融先行者，青島銀行先后落地全國首筆碳減排披露支持貸款、山東省首筆新能源CCER未來收益權質押貸款等，成為山東省唯一實現央行推動綠色金融四類創(chuàng)新業(yè)務全部落地的金融機構。2023年，青島銀行完成國內首筆與世界銀行等合作的1.5億美元藍色銀團貸款，并成功發(fā)行總規(guī)模80億元的青島銀行綠色金融債券，吸引國內外資金支持區(qū)域綠色低碳高質量發(fā)展。截至2023年末，該行綠色信貸余額261.35億元，增速24.9%，高于全行貸款增速13.35個百分點。
新質生產力的本質是“先進生產力”。青島是底蘊深厚的工業(yè)大市、制造大市，以“青島”為名的青島銀行生于斯長于斯。在推動傳統產業(yè)升級、戰(zhàn)略新興產業(yè)壯大、未來產業(yè)培育上，作為青島市24條重點產業(yè)鏈中現代金融產業(yè)“鏈主”企業(yè)，青島銀行充分牽引帶動，助力青島市制造業(yè)產業(yè)鏈企業(yè)培育和先進制造業(yè)強市行動計劃。2023年，青島銀行充分發(fā)揮多元化經營優(yōu)勢，在青島轄區(qū)新增信貸投放和投資174.91億元，幫助青島市企業(yè)直接融資205.21億元；精準服務24條產業(yè)鏈，對鏈主企業(yè)授信超200億元，有力地支持了實體經濟發(fā)展。
2024年是青島銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃承前啟后的攻堅之年。站在關鍵歷史節(jié)點，青島銀行將以“五篇大文章”為關鍵著力點，賦能新質生產力發(fā)展，扎實開展“尋標對標、爭創(chuàng)一流”行動，為經濟高質量發(fā)展蓄勢賦能！
責任編輯：聶臻臻
一審：陳代紅 二審：聶臻臻 三審：李倩
